Обмисляте ли да изберете инвестиционен план, за постигане на финансовите си цели?
Може би няма да сгрешите.
Един инвестиционен план предоставя ясна структура, която помага за редовно спестяване, като същевременно се инвестира в добре управлявани взаимни фондове.
В тази статия от Болгар Капитал ще разгледаме какво точно представлява инвестиционният план, неговите основни предимства и възможните недостатъци.
Ако искате да вземете информирано решение за своето финансово бъдеще, останете с нас до края!
Какво представлява инвестиционен план?
Инвестиционният план не е самостоятелен финансов продукт. Той по-скоро е организирана система, която помага да спестяват средства чрез регулярни инвестиции.
Този подход е известен сред хората, които нямат достатъчно време или нужни знания за управлението на своите инвестиции.
Инвестиционният план се свързва с автоматизирано внасяне на определена сума всеки месец в избран фонд. Смята се, че с времето по този начин не само само се спестява, но и че финансовите средства се увеличават.
Една от големите заблуди е, че за да се участва във взаимни фондове, трябва задължително човек да има изграден инвестиционен план. Истината е съвсем друга.
Можете да инвестирате и малки суми, като се възползвате от предложените възможности.
Инвестиционен план | Предимства
Автоматизация и финансова дисциплина при
Може би най-хубавото от използването на такъв план е автоматизацията на процеса.
Всяка месечна вноска се осъществява автоматично, без да се налага да следите сроковете или да мислите дали сте направили вноска този месец. Това значително намалява риска от емоционални или спонтанни решения, които често довеждат до финансови загуби.
Нека не забравяме, че редовното спестяване изгражда финансова дисциплина. А тя подпомага дългосрочните финансови цели.
Независимо какви са те за вас – ранно пенсиониране, осигурено бъдеще и спокоен живот, без финансови ограничения, инвестиционен план е един по-сигурен начин за тяхното постигане.
Диверсификация на инвестициите
Чрез инвестиционен план изграждате достъп до диверсифицирани портфейли от взаимни фондове.
Това означава, че вместо да влагате всички пари в един актив или сектор, средствата се разпределят на различни места.
Диверсификацията е важна, защото минимализира риска и увеличава шансовете за по-висока доходност. Можете да започнете с влагане на малки финансови средства, което прави този подход достъпен за широк спектър от инвеститори.
Намаляване на риска чрез циклично инвестиране
Инвестиционните планове често разчитат на стратегията за циклично инвестиране. Тя представлява купуване на активи на равни интервали от време, без значение дали цените са високи или ниски.
Това само по себе си е вид предимство. Питате се защо? По този начин може да се постигне средна цена за активите и да се намали риска от постъпване на пазара в неправилен момент.
Тази стратегия на циклично инвестиране е изключително успешна за хора, които не искат да се занимават с ежедневно следене на финансовите пазари, но все пак искат да постигнат добра възвръщаемост на инвестицията.
Гъвкавост и удобство с инвестиционен план
Търсите ли гъвкавост за своите инвестиции, инветиционният план може да ви я предостави.
С използване на инвестиционен план можем сами да определяме стойността на месечната вноска така, че да отговаря на финансовите ни възможности.
Хубавото е, че някои банки и фондове предлагат дори опции за временно замразяване на плана, ако възникнат непредвидени обстоятелства.
Потенциал за по-висока доходност
Ако сравним инвестиционен план с някои от останалите инвестиционни средства, например банкови депозити, възможността за по-висока доходност е по-голяма.
В зависимост от фонда, в който инвестирате, възвръщаемостта може да бъде до 10%, което е значително по-високо от стандартните лихви по депозити.
Важно е да имате предвид, че по-високият доход е свързан и с по-висок риск.
Недостатъците на инвестиционен план
Такси и комисионни
Таксите.. За съжаление, както при всяко инвестиционно или финансово средство, и при инвестиционен план присъстват.
Управляващите компании начисляват различни видове такси – от встъпителни такси до годишни такси за управление и такива за напускане.
Препоръчваме да се запознаете детайлно с тях, тъй като те могат да намалят общата възвръщаемост в дългосрочен план и да повлияят на доходността.
Може да попаднете на инвестиционен план с прозрачни условия и без изчислителни такси, но това е рядкост, особено при инвестиции в България.
Липса на гъвкавост при промени в личните финанси с инвестиционен план
Да, сега сигурно се чудите защо след като вече споменахме, че инвестиционния план предлага гъвкавост, сега си противоречим.
Причината е ясна – инвестиционният план изисква редовни месечни вноски.
Ако попаднеш в ситуация, в която не можете да внасяте договорените суми за определен период, това може да създаде напрежение и бъдещ по-сериозен проблем.
Макар че някои планове предлагат опция за временно прекратяване на вноските, това не винаги е достатъчно за покриване на всички възможни забавяния по плана.
Рискът на инвестиционен план
При използване на инвестиционен план има по-голям риск, отколкото при традиционните сместовни методи.
Докато при депозитите доходността е гарантирана, при инвестициите във взаимни фондове тя е варира и не може да бъде прогнозирана.
Това означава, че има риск от загуби, особено при по-рискови фондове.
Важно е да обмислите внимателно този възможен риск. Внимавайте и за риска от инвестиции при инфлация или инвестиции по време на криза.
Кой може да се възползва от инвестиционен план?
От инвестиционен план може да се възползва всеки, който търси по-дисциплиниран и структориран начин за своите спестявания.
Инвестиционният план е идеален избор за тези, които искат да постигнат своите спестовни цели. Било то финансово сигурно бъдеще за техните деца или ранно пенсиониране, но нямат необходиото време да управляват регулярно своите инвестиции.
Ако сте готови да приемете малко по-висок риск в замяна на по-добра възвръщаемост и сте наясно с таксите и условията, инвестиционният план може да бъде чудесен инвестиционен инструмент.
